1. Kan ik mijn pensioen op dit moment overdragen?
Pensioenfondsen met dekkingsgraad onder de 100% mogen volgens de Pensioenwet niet meewerken aan verzoeken tot waardeoverdracht. Bij het Bedrijfstakpensioenfonds voor het Schoonmaak- en Glazenwassersbedrijf is de dekkingsgraad voldoende, maar mogelijk is de dekkingsgraad van het andere pensioenfonds dat niet. Dit kan waardeoverdracht in de weg staan. Overweegt u uw pensioen mee te nemen naar uw nieuwe pensioenfonds? Vraag dan gewoon een offerte voor waardeoverdracht aan bij uw nieuwe pensioenfonds. Deze neemt uw verzoek in behandeling zodra de financiële positie van beide pensioenfondsen dat toelaat.
2. Tot wanneer kan ik waardeoverdracht aanvragen?
Dit kan tot zes maanden nadat u met uw nieuwe baan bent gestart. Overweegt u uw 'oude' pensioen mee te nemen naar het Bedrijfstakpensioenfonds voor het Schoonmaak- en Glazenwassersbedrijf, dan vraagt u bij ons een offerte met een aanvraag waardeoverdracht aan. Ook als waardeoverdracht bij uw huidige pensioenfonds vanwege een te lage dekkingsgraad tijdelijk niet mogelijk is.
3. Wat gebeurt er als ik voor waardeoverdracht kies?
U geeft via het aanvraagformulier voor Waardeoverdracht aan bij welke pensioenfonds u aanspraken hebt opgebouwd. Weet u niet welk pensioenfonds dat is? Vraag het dan na bij uw (vorige) werkgever. Het 'nieuwe' pensioenfonds bekijkt dan de waarde van wat u hebt opgebouwd bij uw 'oude' pensioenfonds. Omdat pensioenregelingen onderling verschillen, moet het 'nieuwe' fonds uitrekenen hoe groot uw spaarpot wordt als u de waarde wilt overdragen. Het nieuwe pensioenfonds maakt dan een offerte voor u. U beslist vervolgens zelf of u de waardeoverdracht door wilt laten gaan.
4. Wat gebeurt er als ik niet voor waardeoverdracht kies?
Als u niet voor waardeoverdracht hebt gekozen, ontvangt u uw pensioen straks van meerdere pensioenfondsen. Kiest u wel voor waardeoverdracht, dan neemt het nieuwe pensioenfonds het 'pensioenspaarpotje' dat u hebt opgebouwd bij het vorige pensioenfonds, over. Het voordeel is dat u dan maar één pensioenspaarpot heeft, bij één pensioenfonds. Dat is wel zo overzichtelijk. Maar waardeoverdracht is niet verplicht. U mag uw opgebouwde aanspraken (uw 'pensioenspaarpot') ook bij het oude pensioenfonds laten staan. U blijft er altijd recht op houden zodra u met pensioen gaat. U bent bij dat fonds dan een 'inactieve deelnemer', ook wel slaper of gewezen deelnemer genoemd. Eén keer in de vijf jaar moet een pensioenfonds aan zijn inactieve deelnemers een overzicht sturen van de opgebouwde aanspraken, dus de hoogte van uw pensioenspaarpot. Van het pensioenfonds waar u 'actief deelnemer' bent, krijgt u ieder jaar een pensioenoverzicht (UPO) toegestuurd.
5. Is waardeoverdracht altijd gunstig?
Nee, dat hoeft niet zo te zijn. De ene pensioenregeling is nu eenmaal uitgebreider dan de andere. Het kan zijn dat uw 'nieuwe' pensioenfonds minder goede voorwaarden heeft dan uw oude pensioenfonds, of juist andersom. Waardeoverdracht is niet verplicht en het aanvragen van een waardeoverdracht is ook vrijblijvend. Het 'nieuwe' pensioenfonds zal een offerte uitbrengen waarin staat wat de voorwaarden zijn voor de waardeoverdracht. U beslist altijd zelf of u de waardeoverdracht door wilt laten gaan. Begrijpt u de offerte niet of wilt u meer informatie, dan kunt u altijd om uitleg vragen bij het pensioenfonds dat de offerte heeft uitgebracht. Natuurlijk kunt u ook een onafhankelijke pensioenadviseur of uw werkgever om advies vragen.
6. Moet ik wachten met het aanvragen van waardeoverdracht als een pensioenfonds de waardeoverdracht niet mag uitvoeren vanwege een te lage dekkingsgraad?
Nee. Overweegt u uw pensioen mee te nemen van of naar het Bedrijfstakpensioenfonds voor het Schoonmaak- en Glazenwassersbedrijf? Vraag dan gewoon binnen zes maanden na de start van uw nieuwe baan een offerte voor waardeoverdracht aan. Gaat u akkoord met de offerte én is de financiële positie van beide pensioenfondsen voldoende? Dan wordt de waardeoverdracht definitief afgerond.